Entendiendo la Cobertura de Motorista Sin Seguro o con Seguro Insuficiente

Ya sea que conduzca al trabajo, vaya de compras, recoja a sus hijos de la escuela o haga mandados en la ciudad, es probable que se encuentre con automovilistas en las carreteras de Georgia que conducen con poco o ningún seguro de automóvil.

Según el Consejo de Investigación de Seguros (IRC), aproximadamente uno de cada siete conductores (14% de los automovilistas) operó vehículos sin seguro en 2022. Esto hace que sea necesario que los automovilistas sepan cómo funciona la cobertura de seguro de automovilista sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) en Georgia en caso de accidentes automovilísticos. El IRC citó la alta inflación, la disminución de los ingresos personales y los estadounidenses que conducen menos millas como las principales razones por las que los automovilistas optaron por suspender el pago de la cobertura obligatoria de responsabilidad civil del seguro de automóvil.

Es probable que la mayoría de los automovilistas en Georgia sepan poco sobre la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Como conductor en Georgia, debe tener una cobertura de seguro de responsabilidad civil para pagar los daños que otros sufran si usted tiene la culpa de un accidente automovilístico. Pero, ¿qué sucede si se ve involucrado en un accidente con un conductor sin seguro? Ahí es donde entra en juego la cobertura de UM y UIM.

La cobertura de automovilista con seguro insuficiente y sin seguro puede marcar una diferencia significativa en el resultado de un accidente en el que el otro conductor responsable de sus lesiones y daños no tiene seguro. Si usted o sus pasajeros han estado involucrados en un accidente automovilístico causado por un conductor sin seguro, es crucial comprender cómo funciona la cobertura UM/UIM y cómo estas pólizas pueden afectar su reclamo de seguro de accidente automovilístico.

Cómo funciona la cobertura de automovilista sin seguro

Imagínese esto: está involucrado en un accidente automovilístico que no fue su culpa: Georgia es un estado culpable. En la mayoría de las circunstancias, usted presentaría un reclamo ante la aseguradora del conductor culpable para recuperar una compensación por daños como sus facturas médicas y salarios perdidos. No incurrirá en ningún gasto de bolsillo por sus lesiones o pérdidas.

Pero, ¿qué pasa si el automovilista que lo atropelló de costado en una carretera de Atlanta no tiene seguro de automóvil o no tiene suficiente? Los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil en Georgia no siempre ofrecen una cobertura adecuada para los daños en los que incurren las víctimas lesionadas después de los accidentes.

Si el conductor culpable no tiene seguro, es posible que no pueda presentar un reclamo de responsabilidad civil contra él. Ahí es cuando se activa tu cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Puede presentar un reclamo utilizando su propia póliza de seguro UM/UIM para asegurar una compensación después de un accidente. La cobertura de automovilista UM y UIM puede proteger sus finanzas en tales circunstancias.

Beneficios de la cobertura de automovilista con seguro insuficiente

El seguro de responsabilidad civil cubre los daños que cause a otros conductores, pasajeros y sus vehículos. En Georgia, el seguro de responsabilidad civil también incluye cobertura de seguro UM y UIM opcional para protegerlo cuando un conductor sin seguro o con seguro insuficiente causa un accidente. Algunos de los tipos de cobertura de responsabilidad civil disponibles para automovilistas en Georgia incluyen:

Si está involucrado en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, es posible que no tenga el dinero para pagar sus facturas médicas y otros daños. Tener cobertura UM/UIM puede protegerlo en tales situaciones. La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente puede pagar:

• Facturas médicas suyas y de sus pasajeros
• Reparaciones de automóviles
• Reemplazo de su vehículo dañado o totalizado
• Costos de dolor y sufrimiento
• Gastos de bolsillo
• Salarios perdidos

Situaciones cubiertas por el seguro UM/UIM

Si sufre lesiones en un accidente automovilístico en Atlanta causado por un automovilista que no tiene seguro de responsabilidad civil, su cobertura de seguro UM/UIM puede pagar sus gastos médicos. Esta cobertura también se aplica a los pasajeros lesionados en el vehículo del titular de la póliza. La cobertura de seguro UM/UIM se aplica a otras situaciones múltiples, que incluyen:

• Accidentes de atropello y fuga
• Accidentes causados por conductores fantasmas: se requieren testigos oculares para corroborar estas afirmaciones.
• Accidentes en los que el conductor culpable no puede pagar todos los daños de la víctima
• Accidentes en los que la compañía de seguros del conductor culpable niega la cobertura
• Accidentes en los que la compañía de seguros del conductor culpable es insolvente
• Accidentes en los que el conductor culpable y su empleador son inmunes a la responsabilidad

Cómo se aplica la cobertura de UI/UIM a los accidentes de atropello y fuga

Un accidente de atropello y fuga ocurre cuando un conductor huye de la escena de un accidente sin intercambiar información de contacto o de seguro. Estos tipos de accidentes generalmente involucran dos o más vehículos, un automóvil y un peatón, o un automóvil y una propiedad, como un buzón. Algunas de las razones por las que un conductor puede abandonar la escena de un accidente en Georgia incluyen:

• Conducción en estado de ebriedad
• Licencia revocada o suspendida
• Vehículo sin seguro o con seguro insuficiente
• Vehículo robado o no registrado
• Estatus de inmigrante ilegal
• Posesión de armas o drogas ilegales
• Violaciones de libertad condicional u órdenes de arresto pendientes

Debe comunicarse con la policía si es víctima de un accidente de atropello y fuga. Los agentes de la ley investigarán su caso y buscarán al conductor que huyó de la escena del accidente. Si el conductor es atrapado, puede presentar un reclamo de seguro ante su aseguradora para recuperar una compensación por daños y perjuicios. Sin embargo, esto no siempre es factible y, en algún momento, la investigación puede simplemente volverse «fría» sin pistas viables.

Si el conductor no es atrapado y considerado financieramente responsable de sus daños, su cobertura de automovilista sin seguro puede pagar sus facturas médicas relacionadas con el accidente. En el caso de que su compañía de seguros ya haya cubierto su compensación y el conductor sea atrapado, utilizarán un proceso legal llamado subrogación para recuperar el dinero que le pagaron del conductor culpable y su proveedor de seguros.

En caso de que esté involucrado en un accidente de atropello y fuga, esto es lo que debe hacer:

• Llame al 911
• Anote la marca, el modelo y el color del vehículo
• Capturar la matrícula del vehículo
• Habla con testigos presenciales
• No persiga al conductor, ya que esto lo pone a usted y a otros usuarios de la carretera en peligro
• Fíjate en la dirección en la que se dirige el vehículo

Requisitos y regulaciones estatales para la cobertura de UM/UIM

Georgia mantiene una cobertura de responsabilidad civil obligatoria las 25 horas del día, 50/25 días al 25 días para las pólizas de seguro de automóvil. Esto implica que para que uno conduzca en las carreteras y autopistas públicas del estado, debe tener al menos $25,000 de cobertura por persona, $50,000 de cobertura por accidente y $25,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente. El incumplimiento de estos requisitos puede resultar en sanciones como multas, suspensión del vehículo y suspensión de la licencia.

Después de un accidente automovilístico en Atlanta, un titular de póliza de seguro de automóvil con cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente debe haber estado conduciendo legalmente un vehículo en el momento del accidente para ser elegible para los beneficios de UM/UIM. Además, el conductor no debe tener la culpa del accidente para calificar para la cobertura de automovilista sin seguro.

Si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente lesiona al titular de la póliza, puede presentar un reclamo ante su compañía de seguros para obtener beneficios por accidentes sin seguro. El asegurador investigará el reclamo y pagará al titular de la póliza los beneficios a los que tiene derecho si el reclamo es válido.

Según las leyes de cobertura de automovilistas sin seguro de Georgia, la compañía de seguros de un automovilista sin seguro puede enfrentar sanciones por negarse de mala fe a resolver un reclamo. Estas sanciones incluyen:

• Pago de una multa de hasta el 25% de la recuperación
• Pago de todos los honorarios razonables de abogados para el enjuiciamiento del caso
• Pago de los daños reales del asegurado más los intereses

Es importante tener en cuenta que los asegurados de UM/UIM deben notificar oportunamente a su aseguradora según los términos de su contrato de seguro, que generalmente es «lo antes posible» o «tan pronto como sea posible». Esto está sujeto a la determinación de los hechos por parte de un jurado. Las leyes de seguros de Georgia también requieren que las aseguradoras paguen reclamaciones válidas dentro de los 60 días posteriores a la presentación de dichas reclamaciones. La negativa a pagar dentro de este plazo equivale a mala fe por parte de la compañía de seguros.

La ley de Georgia también permite a los conductores comprar cobertura de automovilista sin seguro apilada o sin pila. El seguro apilado permite a los demandantes combinar límites para múltiples pólizas, ofreciendo una mayor protección si está involucrado en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

El seguro no apilado, por otro lado, es una cobertura estándar que no combina coberturas en todas las pólizas. Esta cobertura solo pagará un premio hasta los límites de cobertura UM/UIM que figuran en su póliza.

Cómo un abogado de accidentes automovilísticos de Atlanta puede ayudar con las reclamaciones de seguro UM/UIM

Recibir una compensación por daños después de un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente puede ser difícil. Las compañías de seguros buscarán formas de limitar o denegar su reclamo. Si necesita ayuda para recuperar una compensación de su compañía de seguros, puede confiar en la orientación de nuestros abogados con experiencia en accidentes automovilísticos para:

• Visita el lugar del accidente
• Póngase en contacto con los testigos para obtener declaraciones
• Recopile y analice informes policiales y de accidentes
• Reclute a especialistas en reconstrucción de accidentes
• Mantenerlo actualizado con el progreso de su caso
• Presentar toda la documentación necesaria a tiempo
• Manejar toda la comunicación con las partes relevantes en su nombre
• Lleve su caso a juicio, si es necesario

Ayuda y representación legal después de un accidente con un conductor sin licencia

En última instancia, nadie puede controlar cuándo ocurre un accidente automovilístico o quién está detrás del volante del otro automóvil. Idealmente, el otro conductor debe tener una licencia válida y estar completamente asegurado con la cobertura de responsabilidad civil adecuada para automóviles. En el mundo real, sin embargo, este no es siempre el caso. Si ha resultado lesionado en un accidente automovilístico con un conductor con seguro insuficiente o sin seguro, debe consultar a un abogado con experiencia en lesiones personales para analizar su reclamo de seguro y las opciones de compensación. En Fry | Goehring, nuestros abogados saben cómo encontrar todas las opciones de compensación disponibles para su reclamo UM / UIM. Llame a nuestros abogados de Atlanta al 404-969-1284 ahora o contáctenos en línea para programar una revisión gratuita de su caso. Nuestro equipo legal está listo para responder sus preguntas y guiarlo a través del proceso de reclamos.